Por qué se cree. Porque las tarjetas revolving las venden los bancos como "tarjetas premium" o "tarjetas con flexibilidad de pago". El término "revolving" raramente aparece en el folleto.
La realidad. El Tribunal Supremo ha declarado usurarias TAE >23% en numerosas sentencias de revolving. Si tienes una, mira el contrato. Probablemente puedas reclamar.
Qué significa
Una tarjeta de crédito normal te permite pagar lo gastado a fin de mes (típicamente 0% si pagas el total). El revolving es una línea de crédito con la que las compras se financian: pagas una cuota fija o un mínimo, y el resto va al préstamo con TIN típico 18-26%.
El problema: si pagas solo el mínimo, los intereses se acumulan sobre el capital pendiente. La deuda se alarga indefinidamente. Lo que parecía un crédito de 1.500 € puede acabar costándote 2.500 € o más después de años pagando cuotas pequeñas.
Ejemplo con números
Compras una TV de 1.500 € con tarjeta revolving al 22% TIN. Pagas cuota mínima de 30 €/mes (el típico mínimo del 2% del dispuesto). Después de 5 años habrás pagado unos 1.800 €. La deuda pendiente: aún cerca de 500 €. El total al cerrar la deuda: ~2.300 €. La TV de 1.500 € costó 800 € extra.
El error típico
Aceptar la tarjeta "premium" que te ofrecen junto al préstamo personal o la nómina sin leer las condiciones. Pagar siempre solo el mínimo mensual.
Qué mirar antes de actuar
Si necesitas financiar una compra, pide un préstamo personal con plazo fijo, NO uses revolving. Si ya tienes deuda revolving, intenta consolidar a un personal y, si la TAE supera el 23%, consulta con un abogado: probablemente sea reclamable.