Alquilar es tirar el dinero
Por qué se cree. Porque la cuota de la hipoteca y la del alquiler se parecen, y la hipoteca "se queda algo". Pero comparar cuota con cuota es comparar parte con parte.
La realidad. Comprar una vivienda de 200.000 € con un 20% de entrada implica unos 50.000 € de coste inicial entre entrada, impuestos y gastos. Esos 50.000 € también tienen un coste de oportunidad.
Qué significa
Cuando pagas un alquiler, pagas por vivir en un sitio. Cuando pagas una hipoteca, pagas por vivir Y por amortizar capital. Pero también pagas intereses, IBI, comunidad, derramas, seguro, reformas, ITP o IVA en la compra, notaría, registro y oportunidad por el dinero atado en la entrada.
La pregunta correcta no es "alquilar vs comprar". Es: "¿qué hago con la diferencia mensual y con la entrada que no he puesto?". Si alquilas y ahorras/inviertes la diferencia, la balanza cambia. Si alquilas y te lo gastas, comprar suele ganar a largo plazo.
Ejemplo con números
Vivienda de 200.000 €. Alquiler equivalente: 850 €/mes. Hipoteca a 30 años al 3,5%: cuota 720 € + IBI 35 € + comunidad 60 € + seguro 20 € + provisión derramas 50 € = 885 €/mes, más entrada y gastos iniciales (~50.000 €). En los primeros años, las cifras son parecidas. Lo que decide es el horizonte, la zona y qué haces con el dinero que no pones.
El error típico
Comparar la cuota del alquiler con la cuota de la hipoteca y declarar la hipoteca ganadora. Sin meter en la ecuación los gastos asociados, la entrada y el coste de oportunidad.
Qué mirar antes de actuar
Antes de comprar, mete en una hoja: cuota + IBI + comunidad + seguro + provisión derramas + coste de oportunidad de la entrada. Compáralo con alquilar + lo que invertirías con esa entrada. La respuesta depende del horizonte (5 años vs 25), no de la cultura.